Desde o seu lançamento, o Pix tem sido adotado por um número crescente de pessoas e empresas no Brasil, graças à sua facilidade de uso, agilidade e segurança.
Além de ser o método de pagamento instantâneo e permitir transferências entre contas, o Pix também oferece outras funcionalidades, como o Pix Saque e o Pix Troco, lançados em novembro de 2021, que permitem a retirada de dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais regulados pelo Banco Central e o recebimento do troco em dinheiro em uma única transação, respectivamente.
Vale reforçar que o BC regula as instituições financeiras que se responsabilizam pelos agentes de saque, não é qualquer ponto comercial que pode ofertar essas funções, é preciso estar regulado para tal.
E a adesão a essas funções tem crescido constantemente desde o seu lançamento. O maior número de transações, até a redação deste conteúdo, foi em outubro de 2024.
Segundo dados de Banco Central, foram mais de 1,4 milhão de transações de Pix Saque e Pix Troco nesse mês.
Saiba como funciona cada uma dessas funcionalidades:
O que é o Pix Saque?
O Pix Saque é uma modalidade exclusiva para a retirada de dinheiro em espécie.
Com esse recurso, o usuário do Pix poderá sacar uma quantia diária nos caixas de lojas, supermercados, padarias e demais estabelecimentos comerciais que disponibilizam os serviços do Pix.
É possível usar o Pix Saque também no caixa eletrônico - função pensada principalmente nos clientes de bancos digitais que não possuem seus próprios terminais. Essa funcionalidade do Pix permite que qualquer pessoa possa fazer um saque em qualquer caixa eletrônico que oferte a funcionalidade a partir da leitura de um QR code.
Como funciona o Pix Saque?
Na prática, o Pix Saque funciona assim: o estabelecimento disponibilizará um QR Code para a leitura pelo usuário. Assim, ele faz um Pix para a loja e, em contrapartida, recebe a referente quantia em espécie.
Quanto a limitações e tarifas, o definido pelo BC é até R$ 3000 por transação no período diurno (entre 6h e 20h) e até R$ 1000 por transação entre 20h e 6h. Porém, as organizações que operam o Pix e os estabelecimentos que têm essa função podem definir outros limites.
O que é o Pix Troco?
O Pix Troco é outra função do Pix que permite o acesso a dinheiro em espécie. Com ele, o usuário faz uma compra em um estabelecimento participante e sinaliza quanto gostaria de troco. Ao fazer o pagamento pelo Pix, além do valor do que foi consumido é pago também a quantia que gostaria de receber em espécie. Assim, além do produto ou serviço comprado, ele leva também o dinheiro físico.
Como funciona o Pix Troco?
O Pix Troco segue uma dinâmica muito parecida com o Pix Saque. A grande diferença é que nesta função é possível fazer o saque em espécie durante o pagamento de uma compra, ou seja, no momento de fazer o Pix para o estabelecimento, o valor é feito como compra + saque.
Isto é, o usuário que estiver realizando uma compra de R$100 e desejar sacar R$50, poderá efetuar um Pix de R$150, através da leitura de QR Code gerado pelo estabelecimento e receber os seus R$50 em espécie.
Quem pode oferecer o Pix Saque e o Pix Troco?
O Pix Saque e Pix Troco podem ser oferecidos por qualquer estabelecimento comercial que queira aproveitar as oportunidades do Pix como negócio, desde que atenda os requisitos do Banco Central, como funcionários capacitados para realizar operações financeiras, além de ter uma estrutura física adequada.
O principal objetivo do Pix Troco e do Pix Saque é oferecer mais conveniência e praticidade aos consumidores na hora de realizar transações financeiras, além de otimizar o uso de serviços e produtos financeiros, atrelando-os a uma prática comum: o consumo em estabelecimentos comerciais.
Para que seja possível utilizar esse serviço, é necessário que o estabelecimento tenha aderido à função, que pode ser contratado via a própria instituição financeira na qual o estabelecimento utiliza.
Aqui, vale ressaltar que, embora ambas funcionalidades estejam sendo propostas em conjunto, são dois produtos distintos, de acordo com o BC. E, portanto, são serviços opcionais que podem ser adotados separadamente.
Quais as principais vantagens do Pix Saque Pix Troco?
O Pix Saque e o Pix Troco trazem diversas vantagens tanto para os usuários quanto para os lojistas e comércios que disponibilizam esse recurso em suas soluções de frente de caixa.
Algumas das vantagens são:
- Mais conveniência para os usuários, principalmente àqueles que moram em regiões cujo acesso aos caixas eletrônicos é limitado;
- Melhoria no fluxo de caixa dos lojistas e estímulo ao consumo;
- Operações menos custosas para o Banco Central com a distribuição de numerário, racionalizando a movimentação de meio circulante.
Onde fazer Pix Saque e Troco?
Se você tem um ponto de venda, pode oferecer essas funções, se tiver o Pix como meio de pagamento.
Para usar essa função e ter o dinheiro em espécie, você pode conferir no Mapa do Pix Saque e Pix Troco, que te mostra os estabelecimentos aptos para as transações de acordo com a localização.
Por que o Pix Saque e Troco é uma oportunidade para o seu negócio?
Para os usuários, representa uma possível resolução de um problema de escassez de pontos para saque, visto que não será mais necessário ir até um caixa eletrônico 24h ou a uma entidade financeira.
Este exemplo é ainda mais claro para clientes de bancos digitais, moradores de regiões periféricas, pois, na grande maioria, não possuem unidades físicas ou ponto de saques tradicionais acessíveis para que possam utilizar esse tipo de serviço.
Para os estabelecimentos comerciais que oferecem essas funcionalidades alguns benefícios são:
- Atrair mais pessoas, aumentando assim o fluxo de clientes dentro do estabelecimento (efeito vitrine) e, possivelmente, as vendas.
- Remuneração em, pelo menos, R$0,25 por transação pela instituição de relacionamento com a qual ele fez o contrato para ser agente de saque, o que se torna uma fonte adicional de receita.
- Maior chance de fidelizar os clientes e reduzir custos com operações financeiras pelo uso deste meio de pagamento, visto que as transações são realizadas de forma mais rápida e com menores taxas do que as transações realizadas por meio de cartões de crédito ou débito.
O Pix Troco e o Pix Saque podem ser uma estratégia lucrativa para o negócio que busca aumentar sua receita e fidelizar seus clientes. Fale com o nosso time e não perca a oportunidade de fazer parte dessa transformação!