Um pagamento instantâneo é aquele em que na hora o dinheiro sai da conta do pagador e entra na conta do recebedor - como acontece com o Pix.
Esse formato traz mais praticidade, segurança e controle para as duas pessoas nessa transação - sejam pelas físicas, jurídicas ou governamentais.
Entenda melhor o que é um pagamento instantâneo, como funciona e como ter esse meio de pagamento em sua empresa.
O que é pagamento instantâneo?
O pagamento instantâneo é uma modalidade de transação financeira em que o valor é enviado em tempo real. Ao concluir a transação, o dinheiro já sai da conta do pagador e cai na conta do recebedor.
Esse modelo acontece de forma digital, pelo app do banco ou carteira digital, e independe de intermediários ou autorizações.
Quais são as formas de pagamento instantâneo?
Embora algumas transações possam dar a impressão de serem instantâneas, na prática, elas não oferecem liquidez imediata para o recebedor. Por exemplo, o cartão de crédito e o boleto bancário envolvem intermediários, o que retarda o repasse do valor ao estabelecimento.
O cartão de crédito, apesar de ser autorizado na hora, só libera o valor ao recebedor após alguns dias, dependendo das condições de cada adquirente. O boleto bancário, por sua vez, tem um prazo de compensação que pode levar de 1 a 3 dias úteis. Já a TED, embora seja uma transferência eletrônica direta entre contas, possui limitações como o horário de operação bancária, o que pode impedir que a transação seja realizada fora do expediente, impactando a conveniência para o recebedor.
Dessa forma, embora essas transações sejam rápidas, elas não oferecem a experiência de pagamento realmente instantâneo, como ocorre com o Pix, onde o valor é transferido diretamente e de forma imediata, 24 horas por dia.
Tudo sobre o Pix: o pagamento instantâneo brasileiro
O Pix surgiu em 2020 e permite transferências instantâneas 24x7 - entre instituições diferentes e sem taxas para os pagadores.
Além das transferências, o Pix permite pagamento em pontos de vendas e tem evoluído cada vez mais, com opções como Pix Automático, Pix Agendado, Pix Saque e Pix Troco, fora as novidades que estão por vir, como Pix Internacional e Pix Garantido.
Como funciona um pagamento instantâneo? O que é o SPI?
O pagamento instantâneo funciona por meio do Sistema de Pagamentos Instantâneos, o SPI, que é parte do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
O SPI é a infraestrutura centralizada e única para a liquidação de pagamentos instantâneos entre instituições distintas no Brasil. Trata-se de um sistema que faz as liquidações em tempo real, é como se fosse um trilho, que interliga todas as contas de bancos e fintechs no Brasil num modelo de pagamentos conhecido como A2A (Account-to-Account).
Isso significa que o SPI processa e liquida as transações, uma a uma, garantindo o funcionamento dos pagamentos instantâneos.
Quais são as vantagens do pagamento instantâneo para empresas?
Para empresas, adotar o pagamento instantâneo significa oferecer um meio de pagamento com o qual o público já está familiarizado, o que amplia as possibilidades de vendas.
Esse modelo é vantajoso não apenas para varejistas que atendem consumidores finais, mas também para transações entre empresas, proporcionando benefícios como maior controle financeiro.
O conceito de pagamento Account-to-Account (A2A), onde o valor é transferido diretamente de uma conta para outra, destaca-se no cenário de pagamentos instantâneos. Com o Pix, por exemplo, as transações ocorrem de forma direta e imediata entre contas bancárias, sem intermediários, o que reduz custos e facilita o fluxo de caixa para as empresas.
Para as instituições financeiras, essa mudança traz desafios e oportunidades. Com o crescente volume de transações realizadas via Pix, torna-se essencial estar preparado para lidar com a demanda de conectividade, escalabilidade e autorização dos pagamentos de forma eficiente. A Matera pode ajudar nesse processo, oferecendo soluções para garantir que as instituições estejam bem equipadas para suportar o aumento de transações e a complexidade do sistema.
Além disso, com o Pix Automático, pequenas empresas podem oferecer uma funcionalidade semelhante ao débito automático, aumentando a taxa de pagamento de mensalidades – o que é especialmente útil para negócios como academias e escolas.
Dessa forma, adotar o Pix como meio de pagamento para os clientes, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas, pode trazer diversas vantagens, tais como:
- Permitir mais opções de pagamento;
- Reduzir a inadimplência em pagamentos recorrentes com o Pix Automático;
- Agilizar o atendimento nos pontos de venda, especialmente com o Pix por aproximação;
- Baixar os custos em comparação com outros meios de pagamento;
- Facilitar o pagamento, pois não há necessidade de fornecer muitos dados do recebedor;
- Oferecer maior controle financeiro, com acompanhamento em tempo real dos recebimentos.
Se você deseja implementar essa opção na sua empresa, conte com a Matera para enfrentar os desafios de conectividade, volume, escalabilidade e autorização necessários para operar com o Pix. Entre em contato com o nosso time e saiba mais!