Operações de crédito bancário são produtos de empréstimo ou financiamento, que Instituições Financeiras (IFs), como bancos e fintechs, e outras empresas podem oferecer a seus clientes.
Esse modelo de negócio compreende que o valor oferecido seja devolvido dentro de um prazo estipulado e formalizado em contrato. Para monetização, em geral, cobram-se taxas e juros por esse crédito, de acordo com o modelo de concessão escolhido e perfil do cliente.
Para as empresas que têm essa oferta, ela tende a ser uma das mais lucrativas, além de dar a possibilidade de que seus clientes tenham os recursos necessários e se organizem financeiramente.
Nas próximas linhas, você vai conhecer alguns dos critérios para a contratação de um sistema para oferecer crédito, os diferenciais que devem estar no radar e informações sobre como implementar operações de crédito de forma eficaz.
O que são operações de crédito?
Operações de crédito bancário são as atividades de empréstimo de organizações ou IFs para pessoas físicas ou jurídicas, no geral, sob taxas e tarifas e com um prazo determinado para o pagamento do valor.
Ou seja, é a oferta de empréstimo, que se mostra nos mais diferentes formatos, como cartão de crédito, cheque especial, financiamento, crédito consignado privado e público, Crédito Direto ao Consumidor (CDC), Crédito Pessoal sem ou com garantia do FGTS e desconto de recebíveis ou capital de giro, no caso de ofertas para pessoas jurídicas.
Quais são os tipos de operações de crédito?
Segundo o Banco Central do Brasil, existem algumas classificações nas operações de crédito. Elas partem da aplicação aos recursos, por tipo ou modalidade, e a atividade do tomador de crédito.
A partir disso, as operações se distribuem segundo as seguintes modalidades:
a) empréstimos - são as operações realizadas sem destinação específica ou vínculo à comprovação da aplicação dos recursos. São exemplos os empréstimos para capital de giro, os empréstimos pessoais e os adiantamentos a depositantes;
b) títulos descontados - são as operações de desconto de títulos;
c) financiamentos - são as operações realizadas com destinação específica, vinculadas à comprovação da aplicação dos recursos. São exemplos os financiamentos de parques industriais, máquinas e equipamentos, bens de consumo durável, rurais e imobiliários.
Além disso, o BC ainda prevê classificações em operações de repasse, utilização de subtítulos, entre outras características por parte do fornecedor de crédito e do cliente. No link, você encontra mais informações a respeito.
Podemos também dividir as operações de crédito de acordo com o seu modelo de concessão, em que entram os exemplos citados no tópico anterior: crédito pessoal, com garantia de FGTS, cheque especial, entre outros.
Por que oferecer operações de crédito aos seus clientes?
Se você é uma organização ou IF, pode oferecer crédito aos clientes PF e PJ como uma forma de aumentar a sua monetização.
Isso porque ao “emprestar dinheiro” a rentabilização tende a ser maior, pois a taxa de juros que pode ser cobrada também é mais alta.
Além disso, esse é um caminho natural para empresas do setor que estão em expansão. A oferta de crédito é uma forma de ampliar o portfólio de soluções financeiras.
Como escolher um fornecedor para oferecer operações de crédito?
Uma vez decidido, é necessário contar com um fornecedor que ofereça a tecnologia para ter o crédito no portfólio de soluções.
Por isso, ao procurar por um software, algumas características que deve se ter radar são:
1. Capacidade de escalabilidade
Um fornecedor para crédito deve ser capaz de oferecer um sistema que suporte a um volume grande de dados e com capacidade de crescer de acordo com a evolução da sua operação.
Por isso, é preciso avaliar como as opções de fornecedores trabalham e as suas capacidades de crescimento. Uma solução em nuvem, por exemplo, tem um potencial de escalabilidade muito maior, pois o crescimento das máquinas para suportar o aumento da volumetria da operação é infinito e horizontal.
2. Desenvolvimento orientado por inovação
Encontrar opções que estão voltadas para soluções inovadoras, que prezam pela tecnologia bem aplicada, como oferecer todas as funcionalidades em APIs, e que buscam por uma performance mais elevada vai te ajudar a ter um parceiro que cresce com você.
Isso porque essa mentalidade tende a se refletir na segurança, agilidade, boa aplicação de IA e atualizações constantes para o melhor atendimento e tratamento de dados.
3. Compromisso com o seu prazo de lançamento
Agilidade é uma questão importante na hora de lançar um produto, serviço ou ampliar portfólio. Portanto, é importante ter um fornecedor que está ao seu lado e que tem o mínimo de limitações, com sistemas de versão única.
Assim, é possível fazer a implementação no tempo certo, sem atrapalhar o seu calendário de produto.
4. Adaptabilidade para o seu negócio
Trabalhar com um software flexível significa fácil adesão do time, personalização de interface para suas necessidades e otimização do tempo da equipe.
Além disso, é importante considerar a adaptabilidade de acordo com as necessidades do seu negócio, para ter como fornecedor somente os serviços que vai usar.
5. Confiabilidade
Por fim, é interessante ter um fornecedor que você confie, com um atendimento de qualidade, suporte presente e cases que comprovem a qualidade do serviço. Procure por reviews, aplicações e faça todas as perguntas que precisar antes de fazer a contratação.
Quais são os principais benefícios do Matera Crédito?
Com Matera Crédito, você tem a plataforma para conceder crédito com eficiência e agilidade.
Para pessoas físicas, você terá acesso a tecnologia para:
- Consignado Público e Privado;
- Crédito Pessoal com e sem garantia de FGTS;
- CDC Digital;
- CDC Veículos;
- Solução para previdências e fundos de pensão.
E para pessoas jurídicas, Capital de Giro e Desconto de Recebíveis.
Tudo isso com tecnologia de ponta, que já nasceu na nuvem e AI para ampliar a concessão de crédito sem aumentar o risco.
Alguns dos benefícios que você encontra são:
Escalabilidade: tecnologia que já nasceu na nuvem
O sistema Matera suporta grandes volumes de demanda e dados, isso porque o software está na nuvem, em SaaS.
Assim, é possível escalar de acordo com a sua operação. A tecnologia está preparada para o crescimento.
Dessa forma, há maior facilidade na gestão da solução, oferecendo mais agilidade e segurança.
Produto modular e integrável
A solução de crédito da Matera é modular, como um lego. Você monta de acordo com as necessidades da sua empresa. E a interface é personalizável, para ficar do jeito que seu time precisa.
Além disso, é possível implantar qualquer modalidade de crédito com muita facilidade para os clientes. Colocar em produção fica mais rápido, pois está tudo integrado.
E o software tem todas as modalidades em API, o que permite integração com outros sistemas de forma muito mais segura.
Solução de ponta a ponta
O sistema Matera atende de ponta a ponta uma operação de crédito, porque vai da simulação e contratação até os informes legais junto ao Banco Central.
Infraestrutura de Hardware e Software
Além do software, os clientes têm toda a infraestrutura de hardware. Não é necessário se preocupar com instalação local, manutenção de máquinas, administração de banco de dados, entre outros.
Personalizável para as suas necessidades
Como a plataforma está toda em API, você pode criar o front-end da forma que você quiser. E isso é muito fácil de ser feito, só é preciso consumir as APIs para criar a jornada.
Tem clientes que trabalham de formas completamente diferentes uns dos outros. Cada um cria da forma que preferir, sem precisar acionar a Matera.
Case Pefisa: como a fintech do grupo Pernambucanas revolucionou o crédito pessoal com a Matera
A Pefisa, fintech e braço financeiro do grupo Pernambucanas, ao lado da Matera passou a oferecer um processo ágil e eficiente, permitindo que seus clientes tenham acesso ao crédito de forma rápida e segura.
Antes da parceria estratégica, a Pefisa enfrentava alguns desafios, como longo tempo de espera para concessão de crédito e limitações na oferta, por exemplo.
Com a plataforma em nuvem, integração direta com a Caixa Econômica e processos ágeis de Matera Crédito, o cenário mudou e os clientes passaram a ter acesso a uma experiência diferenciada.
Quer saber mais sobre os resultados dessa parceria? Acesse o case completo!
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