A inteligência por trás da personalização: como usar dados para criar ofertas mais eficientes no setor financeiro

Cada vez mais eficazes, as ofertas personalizadas são um grande trunfo da era digital e sua revolução de informações. Cruciais para uma boa experiência do cliente, essas ofertas nascem da compreensão de necessidades individuais do consumidor, que só tem a ganhar. 

E se o assunto é revolução, precisamos falar da ciência por trás dessas ofertas e seus benefícios para os negócios. Quer saber como a tecnologia e inteligência de dados desempenham um papel importante nesse processo? Continue sua leitura.

Neste conteúdo, você entenderá como criar ofertas realmente personalizadas e como pode ir além, tornando esse processo escalável.

Boa leitura!

Ofertas personalizadas: conceito e importância

As ofertas personalizadas são um conjunto de táticas que auxiliam na fidelização e rentabilização de clientes. Para isso, as estratégias são baseadas em dados e análise do comportamento do consumidor para proporcionar uma experiência mais relevante e conveniente.

Nesse formato, o consumidor recebe apenas ofertas com grandes chances de despertar seu interesse, tornando a comunicação mais assertiva e evitando abordagens genéricas. Além disso, a personalização permite criar propostas estratégicas para diferentes perfis, sempre alinhado às suas expectativas.

A pesquisa Jornada de Crédito: como executivos e consumidores avaliam oportunidades e riscos, da Matera, revelou que 70% dos entrevistados nunca contrataram um serviço financeiro por conta de uma oferta recebida. Esse dado evidencia a necessidade de um modelo mais estratégico, que vá além de campanhas genéricas e crie propostas relevantes para cada perfil.

Quando bem estruturadas, ofertas personalizadas aumentam a relevância e a conversão, garantindo que as instituições financeiras se tornem a primeira escolha do consumidor.

Por que investir em uma estratégia de ofertas personalizadas?

No setor financeiro, a competição é intensa e os produtos podem parecer semelhantes aos olhos do cliente. Por isso, a capacidade de oferecer a proposta certa no momento certo se torna um diferencial estratégico para conquistar e fidelizar clientes.

Saber qual a melhor oferta a se fazer para cada cliente

Nem sempre a menor taxa ou o maior limite são os fatores determinantes para a adesão a um serviço financeiro. Os outros 30% da base da nossa pesquisa, que aderiram a uma oferta financeira o fizeram porque algo chamou sua atenção: condições alinhadas ao seu perfil, como taxa de juros atrativa, crédito adequado à necessidade, cashback e outros benefícios.

Para que uma oferta realmente converta, ela precisa ser relevante para o momento e o comportamento de cada cliente. É um equilíbrio entre risco e rentabilidade, no qual a personalização permite entregar propostas mais assertivas, impulsionando tanto a experiência do cliente quanto os resultados da instituição.

Se tornar mais relevante para os clientes

A relevância de uma instituição financeira depende da percepção de valor construída ao longo do relacionamento. A personalização da oferta de crédito e serviços financeiros é um diferencial competitivo que fortalece esse vínculo.

Ao oferecer um produto alinhado ao momento de vida do cliente — seja um aumento de limite no momento certo, um parcelamento com condições diferenciadas ou benefícios compatíveis com seu perfil de gastos — a instituição demonstra conhecimento e cuidado, o que reforça a confiança e a fidelização.

Nossa pesquisa confirma isso: os consumidores que contrataram um serviço por conta de uma oferta não se basearam apenas no preço, mas sim na percepção de vantagem e conveniência. Esse dado reforça a importância de estratégias que combinem análise de risco com inteligência de mercado para criar ofertas que realmente façam sentido para cada público.

Maximização do valor do cliente

Além de converter mais, uma estratégia personalizada permite rentabilizar melhor a base de clientes. Enquanto alguns consumidores priorizam menores taxas e isenção de anuidade, outros valorizam benefícios exclusivos, como programas de recompensas, acesso a produtos diferenciados ou limites mais altos. 

Ao estruturar ofertas que maximizam o valor para cada perfil, as instituições financeiras criam oportunidades de crescimento sustentável, combinando uma experiência mais relevante para o consumidor com maior retorno para o negócio.

Como fazer uma oferta personalizada para o cliente?

Criar ofertas personalizadas exige um entendimento aprofundado do perfil do cliente, suas necessidades e o contexto em que ele toma decisões financeiras. 

No setor financeiro, isso significa ir além dos dados tradicionais e incorporar insights sobre comportamento de consumo, sensibilidade a risco e preferências individuais.

Nossa pesquisa mostrou que os executivos do setor estão atentos a isso. 

Entre as principais prioridades para 2025, destaca-se a necessidade de agregar mais dados alternativos, expandindo as fontes de informação para aprimorar tanto a personalização das ofertas quanto a precisão na análise de crédito.

Abaixo, exploramos as principais abordagens para tornar essa estratégia mais eficiente.

Baseie a estratégia no comportamento financeiro do cliente

Entender o comportamento financeiro do cliente vai além de analisar histórico de crédito e transações. Para criar ofertas relevantes, é essencial observar padrões de uso, recorrência de determinados serviços e até mesmo sinais de mudanças no perfil de gastos.

Dados sobre movimentações bancárias, uso de limites, frequência de pagamentos e preferências por determinados benefícios (como cashback ou milhas) são fundamentais para mapear a melhor abordagem para cada perfil.

Essa leitura permite antecipar necessidades e oferecer soluções antes mesmo que o cliente as busque ativamente. Se um cliente apresenta um histórico de pagamentos regulares e começa a utilizar mais o limite do cartão, por exemplo, uma oferta proativa de aumento de crédito pode evitar que ele busque alternativas em outra instituição.

Utilize dados para conhecer o cliente

O volume de dados disponíveis no setor financeiro é uma vantagem competitiva para quem sabe utilizá-los estrategicamente. A combinação de dados transacionais, comportamentais e alternativos possibilita segmentações mais precisas e ofertas que realmente fazem sentido para cada cliente.

A Brasilseg, empresa da BB Seguros, é um exemplo disso. Após implementar a nossa solução Matera Insights, a companhia reduziu 15% do churn por inadimplência e aumentou 5 p.p. na retenção de clientes. Isso foi possível graças à análise de comportamentos históricos e modelagem preditiva, que permitiram identificar clientes com maior risco de inadimplência e agir proativamente com estratégias personalizadas de retenção.

Entenda o perfil financeiro de cada cliente

Nem todos os clientes são movidos pelo mesmo tipo de oferta. Algumas pessoas buscam condições mais acessíveis, enquanto outras valorizam benefícios exclusivos.

Os dados levantados em nossa pesquisa confirmam essa diferença: o segundo maior critério considerado na contratação de um produto de crédito é se o valor da parcela cabe no orçamento do cliente — um fator decisivo em todos os produtos analisados.

Ao entender a sensibilidade ao preço e a propensão a determinados serviços, é possível ajustar não apenas a taxa ou o valor do crédito, mas também os diferenciais agregados à oferta. 

Clientes premium, por exemplo, podem estar mais propensos a aceitar um serviço financeiro com benefícios exclusivos, enquanto outro perfil pode priorizar um parcelamento mais acessível.

Essa estratégia permite equilibrar risco e rentabilidade, garantindo que a oferta atenda tanto às necessidades do cliente quanto aos objetivos da instituição.

Como a Matera Insights automatiza a criação de ofertas personalizadas?

Como vimos no começo do texto, no mercado financeiro os consumidores são bombardeados diariamente com diversas opções, e a relevância é a chave para o sucesso.

A Matera entende essa premissa e, por isso, utiliza tecnologia de ponta e estratégias inovadoras para automatizar a criação de ofertas que ressoam com cada perfil de cliente.

A ideia é ir além da personalização básica, para isso, a solução Matera Insights combina dados comportamentais, históricos e contextuais, permitindo que as instituições financeiras ajustem suas propostas em tempo real.

Com essa abordagem, os clientes recebem ofertas no momento certo e no canal mais adequado, aumentando a conversão e fortalecendo o relacionamento com a instituição. Tudo isso de forma automatizada, garantindo eficiência e escalabilidade na estratégia comercial.

Se quiser conhecer mais sobre nossos produtos, fale com um especialista!

Conclusão

Empresas que adotam estratégias personalizadas não apenas aprimoram a experiência do cliente, mas também ganham vantagem competitiva. E, com inteligência de dados, essa diferença se torna ainda mais expressiva.

A personalização eficiente exige tecnologia e expertise. Conte com quem entende do assunto para transformar dados em oportunidades reais.

Agende uma conversa com os especialistas da Matera e leve sua estratégia para o próximo nível.