O mercado de crédito segue em expansão, acompanhando o crescimento das concessões de empréstimo no país. Para as empresas que fazem essa oferta, essa é uma grande oportunidade para aumentar o lucro, mas como diminuir também os riscos? Para isso existe o motor de crédito, um sistema criado justamente para essa avaliação.
Entenda melhor como funciona o motor de crédito e em quais casos ele pode ser benéfico.
O que é motor de crédito?
Motor de crédito é um sistema que faz a avaliação do cliente para verificar o risco ao conceder empréstimo a uma pessoa ou empresa. Trata-se de uma tecnologia que faz a avaliação se o potencial tomador é mau ou bom pagador e se ele tem condições de assumir um compromisso financeiro com base no seu histórico pessoal e crédito.
Para essa análise de risco de crédito, são utilizadas ferramentas de inteligência artificial e algoritmos complexos.
A ideia principal é ter os dados como base para essa decisão de concessão ou não do empréstimo solicitado - seja o tomador uma pessoa física ou jurídica.
Como funciona um motor de crédito?
Um motor de crédito, ou motor de decisão de crédito, funciona a partir da análise automática de dados do solicitante do empréstimo.
Entre eles, o sistema costuma verificar os dados pessoais, como idade, trabalho e renda, dados comportamentais, como histórico de compras e hábitos de consumo, histórico de crédito e seus pagamentos e informações de bancos de dados públicos e privados, como Serasa e SPC.
A partir do cruzamento dessas informações, o algoritmo do motor de crédito apresenta um resultado, que representa o risco de inadimplência do solicitante. Com base nessa informação a instituição toma a decisão.
Por que usar um motor de crédito?
O uso de ferramentas como o motor de crédito ajuda na automatização de processos e na oferta de crédito com menos riscos de inadimplência.
Além disso, o uso da tecnologia também ajuda em:
- Agilidade: com a análise automatizada, ganha-se tempo na rotina de quem oferece crédito.
- Precisão: com a tecnologia cada vez mais apurada, novos fatores passam a contar nesse cálculo o que leva a análises mais sofisticadas e conclusões mais precisas.
- Personalização: o sistema se adapta de acordo com as possibilidades de crédito, público da empresa que tem a oferta e a partir disso pode sugerir condições diferentes de acordo com o perfil do tomador.
- Melhora da experiência do cliente: ter a resposta mais rapidamente pode ser decisivo na hora da contratação.
O uso do motor de crédito não se resume ao empréstimo pessoal, é preciso ressaltar. Ele também é bem-vindo para análise de financiamento e seguros, por exemplo.
Sistema de crédito completo
O motor de crédito é apenas um dos recursos tecnológicos que pode facilitar a vida de quem trabalha com oferta de empréstimos.
Para quem quer ter essa oferta com mais qualidade, praticidade e aproveitando ao máximo a tecnologia, pode contar também com uma plataforma de crédito, como a da Matera.
Com a solução Matera Crédito, você tem acesso a:
- Uma suíte completa de recursos, que te atende em todas as etapas da concessão de crédito;
- Processo de conversão de clientes mais ágil;
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- Integração com Caixa Econômica.
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