Saber quais meios de pagamento estão disponíveis, quais são mais utilizados e as opções para pontos de vendas e comércios online é um passo importante para quem trabalha com vendas.
Existem muitas inovações nesse tema e diferentes formas de garantir as transações.
Nas próximas linhas, você aprende mais sobre meios de pagamento, os mais utilizados e como escolher as opções.
O que são meios de pagamento?
Os meios de pagamento são maneiras de pagar e receber valores em transações financeiras.
Sua história é antiga e se confunde com a própria história econômica, já que o dinheiro, em si, é um meio de pagamento, além de cartão de crédito, débito, boleto, transferência etc.
Em termos de lucratividade, foi depois da chegada dos cartões de crédito que este mercado passou por uma grande expansão.
No Brasil, os cartões como meio de pagamento passaram a ser oferecidos ainda na década de 1960. Porém, foi apenas durante os anos 1990 que os cartões se popularizaram efetivamente. Desde então, muita coisa mudou.
A partir de 2013, o Banco Central do Brasil regulamentou os novos arranjos de pagamento, que incluem as fintechs e as transações digitais. Tudo isso culminou na criação do Pix, o método de pagamento instantâneo que começou a funcionar em 2020.
Quais são os meios de pagamento?
Diante desse contexto, muitos empreendedores querem entender melhor quais os meios de pagamento existentes no país hoje.
Isso porque o mercado tem se tornado uma excelente oportunidade de investimento e atrai olhares mesmo de quem atua em outros setores da economia. Veja a seguir as alternativas mais utilizadas no Brasil atualmente.
1. Pix
Por reduzir o número de intermediários em comparação com os cartões e ser mais rápido e barato que o boleto,o Pix pode ser uma alternativa mais barata e simples para os consumidores.
Ele também democratiza o acesso ao e-commerce, uma vez que qualquer pessoa que possua conta em fintech, não somente em bancos, pode fazer compras online por meio desta forma de pagamento.
Além disso, não é necessário ter conta em bancos tradicionais nem sequer um cartão para pagar em estabelecimentos comerciais, basta uma conta de pagamento ou poupança e o aplicativo para efetuar um pagamento usando o QR Code.
2. Cartão de Crédito
Conforme mencionado anteriormente, os cartões de crédito tiveram um crescimento acelerado no país nas últimas décadas.
Isso porque como são mais seguros que o dinheiro e os cheques, os cartões ganharam muitos adeptos e passaram a dominar as compras no varejo.
Outro fator que contribuiu para a popularização desse meio de pagamento é o aumento nas compras online, já que permitem pagamentos mais rápidos e seguros pela internet.
Além disso, os programas de pontos trouxeram um novo posicionamento para os cartões de crédito dentro dos planejamentos financeiros.
3. Cartão de débito
O cartão de débito une um pouco dos benefícios dos dois meios citados nesta lista: um pagamento livre de taxas para o usuário pagador, feito com o dinheiro em conta e com a praticidade de se pagar com o cartão - sem a necessidade de estar conectado com a internet.
4. Débito automático
Para o pagamento de contas recorrentes, como luz, internet, telefone, água, muita gente opta também pelo débito automático.
Essa é uma forma prática de evitar esquecimentos e facilitar o dia a dia. Vale ressaltar que para utilizá-la é preciso ter saldo na conta no momento do pagamento, o que nem sempre é uma realidade para a população, e isso pode provocar cobranças indevidas caso o usuário não preste bastante atenção.
5. Boleto bancário
Ainda existe uma grande parcela da população que é desbancarizada. Isso significa que essas pessoas também precisam de alternativas para pagar suas contas e fazer transações.
Nesse sentido, o boleto segue como uma opção bastante utilizada no país, já que não exige nenhuma vinculação com instituições financeiras da parte de quem faz o pagamento.
6. Dinheiro físico / Saque
Um meio de pagamento que ainda faz parte dos rankings entre os mais utilizados é o dinheiro físico. Segundo o The Global Payments Report, em 2023, o dinheiro em espécie representou 22% dos pagamentos em pontos de vendas.
Ou seja, se você é um comércio, é importante estar preparado para esse meio de pagamento, tendo dinheiro em espécie para troco e treinando o time de atendimento para não limitar os clientes a outras formas de pagamento.
7. Transferência bancária
As transferências são outro meio de pagamento popular, mas que exigem certa atenção e podem demorar para cair na conta.
Para fazer um TED, por exemplo, é necessário submeter uma série de informações da conta, o que pode afastar quem procura uma maneira rápida de fazer transações. Além de terem restrições com relação a diferentes bancos e horários de funcionamento e elevadas taxas para realização das transações.
Quais são os meios de pagamento mais utilizados no Brasil?
O Banco Central faz o levantamento, controle e divulgação sobre o comportamento do brasileiro e seus meios de pagamento.
Nos dados mais recentes, contemplando até o segundo trimestre de 2024, os meios de pagamento mais utilizados no Brasil atualmente são:
- Pix (+15 milhões de transações)
- Cartão de crédito (+4 milhões de transações)
- Cartão de débito (+3 milhões de transações)
- Débito direto (+3 milhões de transações)
- Boleto (+1.4 milhões de transações)
- Saque (+600 mil transações)
- Convênio (+600 mil transações)
- Transferência intrabancária (+300 mil transações)
Os dados indicados nos parênteses se referem somente à quantidade de uso dos meios de pagamento dentro do segundo trimestre de de 2024. No link anterior, você pode conferir com mais detalhes.
Tendências dos meios de pagamento online e em pontos de vendas
O que podemos observar de tendências em meios de pagamento é o desenvolvimento de tecnologias para deixar a transação sempre mais rápida, eficiente e segura.
Os lançamentos mais recentes já mostram isso e têm demonstrado um pouco do que como pode ser o futuro.
Por isso, alguns destaques de tendência são:
- Pagamento por dispositivos móveis;
- Moedas digitais;
- Pagamento por aproximação, incluindo o Pix por aproximação;
- Uso de QR Codes;
- Transações dentro de redes sociais;
- Pagamento por biometria (digital ou reconhecimento facial).
Essas evoluções trazem benefícios tanto para os pagadores, que vão ter mais praticidade e agilidade no pagamento, quanto para os varejistas e prestadores de serviço.
Para quem recebe, isso traz mais possibilidades, agilidade nos pontos de pagamento e mais oportunidades de conversão.
O que considerar ao escolher meios de pagamento para sua empresa?
Você não precisa ter todos os meios de pagamento disponíveis, tampouco todos do ranking que trouxemos aqui. Para saber como escolher, considere:
1. Usabilidade e experiência
Seus cliente fazem pagamento com uma pessoa no caixa, em um totem ou dispositivo digital ou online? O consumo é rápido ou é preciso conversar e negociar antes do pagamento? O ticket médio das suas vendas faz com que parte dos clientes queiram parcelar ou não?
Tudo isso vai influenciar na sua decisão pelos meios de pagamento disponíveis.
Se você tem uma loja, por exemplo, e quer uma experiência rápida, para não formar filas, ter as opções por aproximação podem te ajudar em um atendimento mais rápido.
2. Perfil dos clientes
Para alguns grupos, o uso de dinheiro em espécie não é nem considerado, mas existem outros grupos que fazem seus pagamentos assim.
Tem também quem não confia em deixar os dados de cartão em e-commerces e fazem suas compras com boleto bancário ou Pix.
Então, ao decidir, é preciso avaliar como o seu público costuma fazer pagamentos para garantir que não vai deixar dinheiro na mesa.
3. Tarifas envolvidas
Alguns dos meios de pagamento, como o cartão de crédito ou compras parceladas, têm taxas que quem paga é o recebedor.
Por isso, faça as contas, mas não esqueça de considerar o valor perdido caso decida por não seguir com opções que são bastante populares, como as citadas no exemplo.
Quais oportunidades o mercado de pagamentos oferece hoje?
Por todas essas características, o Pix é uma excelente oportunidade para empreendedores de diversos segmentos. Isso porque o novo meio de pagamento democratiza o acesso às transações. Tanto para os consumidores quanto para empresas que desejam atuar também no mercado financeiro.
Com o Pix, empresas de varejo, por exemplo, podem diminuir a dependência das máquinas de cartão para compras no débito. Assim como podem expandir seu modelo de negócio para atuar também como uma fintech.
Essa tendência já se consolidou em redes como o Magalu e Americanas. Da mesma forma, os PDVs conseguem aproveitar a sua tecnologia e disponibilizar também serviços financeiros por meio do Pix. Assim, podem lucrar com a licença e com as transações, além de manter todo o volume financeiro dentro do próprio ecossistema, sem depender de bancos.
Gostou de saber quais os meios de pagamento existentes e como eles podem ser uma oportunidade para o seu negócio? Então veja também nossos demais conteúdos no blog e saiba como atuar nesse segmento!