A ISO 20022 nada mais é do que um padrão para facilitar a troca de dados entre instituições financeiras. Ela foi criada pela Organização Internacional para Padronização (ISO) e é praticamente uma forma de comunicação universal para transações financeiras.
O objetivo dela é ter mais segurança e eficiência na comunicação entre diferentes sistemas. Com isso, busca-se evitar interpretações erradas ou ambiguidades.
Nas próximas linhas, você aprende mais sobre esse padrão e como aderir.
O que é a ISO 20022?
A ISO 20022 é um padrão internacional de comunicação do segmento financeiro. Ele surgiu em 2004 para que as mensagens fossem mais efetivas e claras, podendo ser usadas em diferentes áreas e processos do setor financeiro.
No Brasil, este tema está sob o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) que utilizou um padrão próprio desde 2002, feito junto do Banco Central (BC), e passou a estudar a adoção da ISO 20022 a partir de 2014 com implementação a partir de 2016. Mas vale ressaltar que o padrão ainda não foi implementado no escopo da mensageria do Sistema de Pagamentos Brasileiro.
Segundo documento oficial sobre o tema pelo BC:
As mensagens padrão ISO 20022 devem atender aos processos de negócios dos mercados financeiros e de capitais internacionais e não a requisitos específicos de sistemas ou infra estruturas proprietárias. Essa premissa visa garantir que o padrão de comunicação atenda a todos os mercados, independentemente de suas particularidades, e que o mesmo possa ser utilizado por qualquer infraestrutura, rede de comunicação ou sistema de registro, compensação e/ou liquidação de operações financeiras.
Ou seja, as comunicações do setor passam a seguir o modelo internacional e ainda passam pela exigência de documentação padronizada. Isso impacta as áreas, processos, etapas, regras, participantes e os papéis na troca de informações.
Por que a adoção da ISO 20022 é importante?
Essa atualização no modelo de comunicação entre organizações do setor financeiro traz diferentes vantagens. A adoção da ISO 20022 é importante por alguns motivos:
- Padronização: ao ter um modelo global, fica mais fácil a integração entre sistemas do mundo todo, o que torna as transações mais rápidas e seguras.
- Mais informações: com a ISO 20022, é possível administrar um volume alto de dados, o que melhora a análise e detecção de fraudes, inclusive.
- Abertura para inovação: a padronização da ISO 20022 é flexível, o que faz com que ela se torne uma base sólida para desenvolvimento de novas soluções e serviços.
Como funciona a ISO 20022?
Na prática, a ISO 20022 funciona como uma “língua universal” para as transações financeiras. Ela torna as transações mais eficientes, seguras e transparentes, além de abrir portas para novas inovações e oportunidades de negócio.
O padrão é estruturado em cinco domínios de negócio: pagamentos; mercado de capitais; serviços para comércio internacional; cartões e câmbio.
Para cada um, há um conjunto de mensagens, de acordo com as operações contempladas. Além disso, cada área de negócio representa o fluxo de comunicação para a efetivação de cada processo.
A adoção completa por parte das organizações do setor financeiro exige:
- Compreensão profunda da padronização: em alguns casos, será preciso investir em treinamento ou consultoria para que haja a compreensão dos benefícios e impactos da norma nos processos e sistemas.
- Análise de impacto: fazer uma análise detalhada sobre as maneiras que a adoção vai afetar a operação.
- Planejamento para implementação.
- Gerenciamento de riscos associados à adoção e medidas de mitigação.
- Atualização tecnológica para integração.
- Testes e validação.
- Implementar medidas de segurança para proteger os dados das transações.
Quando começa a ISO 20022?
A adoção da ISO 20022 pelo Banco Central do Brasil foi mapeada de forma gradual, de acordo com a região e as instituições financeiras.
Em 2016, foi instituído um grupo de trabalho para analisar a adaptação da ISO 20022 ao Sistema Financeiro Nacional. Você pode se aprofundar sobre esse estudo aqui.
Depois disso, em 2022, a SWIFT, um sistema global de comunicação financeira, exigiu que seus participantes adotassem a ISO 20022 para as transferências recebidas e a expectativa é que quase todas as plataformas utilizem o padrão até 2025!
Para o Sistema de Pagamentos Instantâneos (Pix) as mensagens trocadas entre os PSP's (Prestadores de Serviço de Pagamento, ou seja: bancos, fintechs, financeiras) e o Banco Central do Brasil já estão no padrão ISO 20022.
Como aderir à ISO 20022
Como você pôde acompanhar até aqui, a adoção ao ISO 20022 não é uma opção para empresas do setor financeiro e o prazo para a implementação total está cada dia mais próximo.
São muitas etapas para a conclusão e todas devem ser mapeadas e organizadas da maneira mais adequada possível.
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