Conheça o potencial ilimitado da IA no mercado financeiro: dados, suas aplicações e perspectivas para o futuro

A inteligência artificial (IA) está revolucionando o setor financeiro. Do gerenciamento de riscos à análise de dados e personalização de serviços, essa tecnologia traz melhorias significativas em todas as áreas.

Instituições financeiras de ponta já utilizam IA para otimizar a gestão, detectar fraudes, automatizar processos operacionais, reduzir custos e aumentar a produtividade. 

Esses avanços tecnológicos não apenas simplificam operações complexas, mas também oferecem insights que impulsionam a tomada de decisões estratégicas.

Nesse artigo, veremos como a IA tem sido aplicada no mercado financeiro, seus benefícios e as principais tendências e previsões para o futuro do setor. 

Uma tecnologia com raízes profundas: as bases da IA e o caminho até aqui

Apesar do recente boom, a inteligência artificial não é exatamente nova. As primeiras bases da IA surgiram na década de 1950. Desde então, o desenvolvimento foi marcado por ciclos de entusiasmo e estagnação. 

Um dos momentos mais emblemáticos desse percurso foi o chamado “inverno da IA”.

“No início dos anos 2000, o mercado enfrentou um período conhecido como o inverno da IA, uma fase marcada pela estagnação nas evoluções tecnológicas da inteligência artificial. O principal obstáculo dessa época era a limitada capacidade de processamento, que impedia avanços significativos. Hoje, esse cenário é bem diferente.”

— Eduardo Ferreira, Diretor de Negócios da vertical Matera Insights

A virada começou quando a capacidade de processamento avançou, a infraestrutura se democratizou e as aplicações começaram a resolver problemas reais. 

O cenário atual é fruto de décadas de pesquisa, combinadas com a maturidade de tecnologias como cloud, big data e machine learning, deixando de ser uma ideia futurista para se tornar um recurso presente nas decisões estratégicas do dia a dia.

De promessas à prática: o que já está funcionando com IA no setor financeiro

Cada vez mais presente nas operações, a IA vem entregando ganhos concretos para instituições de diferentes portes. 

Segundo a 28ª edição da Global CEO Survey da PwC, 71% dos CEOs do setor financeiro no Brasil esperam que a IA generativa aumente a lucratividade nos próximos 12 meses. 

Além disso, 59% dos líderes afirmam que essa tecnologia já trouxe ganhos de eficiência para o trabalho das equipes — número que supera a média nacional (52%).

Esse avanço não acontece do nada. A inteligência artificial está se beneficiando de uma base construída ao longo de décadas, com modelos analíticos e tecnologias que já vinham sendo aplicadas no setor.

A combinação entre essas tecnologias — as mais recentes e as já consolidadas — é o que vem destravando o verdadeiro potencial da IA no setor financeiro: gerar contexto, entender o cliente e entregar relevância com consistência.

Aplicações reais de IA no mercado financeiro

Se até aqui tivemos um panorama sobre o avanço da IA, agora é hora de explorar como ela está transformando processos na prática.

Segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, mais de 88% dos bancos já utilizam a IA generativa, reconhecendo seu potencial para transformar a personalização dos serviços. O estudo também mostra que 94% dessas instituições aplicam a GenAI no atendimento ao cliente.

Em nossa Pesquisa Jornada de Crédito, os próprios consumidores apontaram onde e como a tecnologia pode melhorar a contratação de produtos financeiros:

• 24% mencionaram a resolução de dúvidas com um atendente digital ou chatbot mais ágil
• 21% gostariam que fossem consideradas necessidades específicas de cada consumidor
• 16% pediram mais agilidade ou digitalização nas etapas
• 16% sugeriram mais automação para acelerar a contratação

Todas essas melhorias podem ser viabilizadas com o uso de inteligência artificial.

"Já tem mais de 10 anos que usamos algoritmos de recomendação com base no comportamento de cada indivíduo. Essa base não é substituída pela IA generativa. Pelo contrário, ela é insumo para uma interface conversacional mais personalizada e em escala."

— Ricardo Ferreira, Diretor de operações da vertical Matera Insights

Identificação do produto ideal para cada cliente

Com a IA, instituições financeiras conseguem analisar uma grande quantidade de variáveis e construir perfis detalhados de seus clientes. Isso permite uma segmentação mais precisa e a recomendação de produtos altamente personalizados.

Sugestões de investimentos personalizadas

Embora a educação financeira esteja se tornando mais comum, muitas pessoas ainda não sabem como investir ou qual aplicação faz sentido para seus objetivos. 

A IA pode preencher essa lacuna, sugerindo investimentos a partir de conversas simples com o cliente. Além disso, ela pode explicar por que aquele investimento foi recomendado e como ele funciona, promovendo confiança e autonomia para novos investidores

“Essas tecnologias estão empoderando o cliente que está na ponta. Imagina alguém navegando por produtos financeiros complexos com mais acessibilidade e entendimento, sem precisar interagir diretamente com um humano para conseguir isso.”
 — Ricardo Ferreira, Diretor de operações da vertical Matera Insights

Análise de crédito

A IA também tem papel central na análise de crédito. Por meio de modelos avançados, é possível avaliar com mais precisão a capacidade de pagamento do consumidor, cruzando dados financeiros, comportamentais e até contextuais. 

Isso torna o processo mais rápido, preciso e justo.

Em nossa pesquisa, 26% dos consumidores disseram que o limite aprovado no cartão foi maior do que esperavam. Por outro lado, 18% receberam um limite menor. 

Esses dados revelam uma lacuna de conhecimento na hora de majorar o crédito, que pode ser resolvida com análises mais completas e personalizadas.

Gestão de riscos

A IA desempenha um papel crucial na gestão de riscos, focando na predição ao analisar variáveis relevantes para o contexto.

Isso permite identificar potenciais riscos antecipadamente. Além disso, a IA facilita o monitoramento contínuo dos riscos, detectando rapidamente quaisquer ameaças emergentes e permitindo uma resposta imediata.

A capacidade de simular diversos cenários de risco também prepara melhor as instituições, proporcionando uma visão mais abrangente e estratégica para a tomada de decisões.

Predição de tendências

O uso de IA no setor financeiro pode prever movimentos de mercado e tendências com alta precisão. Isso ajuda na formulação de estratégias de investimento mais informadas, permitindo que os investidores maximizem seus retornos e minimizem riscos. 

Prevenção de fraudes

Sistemas com IA podem monitorar transações em tempo real e identificar atividades suspeitas, além de comportamentos atípicos que podem indicar fraude. 

Ao comparar essas atividades com padrões normais de comportamento, ela detecta potenciais fraudes antes que causem danos significativos. 

E tem mais: a análise comportamental permite identificar novas formas de fraude, adaptando-se continuamente às técnicas. Isso resulta em uma redução significativa das perdas financeiras e protege a integridade das instituições financeiras e seus clientes.

Experiência do cliente

Com chatbots e assistentes virtuais, o atendimento ao cliente se tornou mais rápido, disponível 24/7 e personalizado. 

A IA permite sugestões baseadas no histórico e no perfil de cada pessoa, o que melhora a experiência e fortalece o relacionamento com a instituição.

Identificação de novas oportunidades de negócio

A análise de dados comportamentais e de mercado permite detectar tendências emergentes e novos padrões de consumo. 

Com isso, é possível identificar oportunidades como reativação de clientes inativos, estratégias de cross-sell e upsell, ou a recomendação do próximo melhor produto.

Descubra mais sobre como a IA está transformando o setor financeiro. Não perca o artigo exclusivo de Ricardo Ferreira, na Finsiders.

Por onde começar a inserir a IA na rotina do mercado financeiro?

Para começar a aplicar a inteligência artificial no setor financeiro, o ideal é seguir uma abordagem estruturada, gradual e bem planejada — com base em uma compreensão clara dos objetivos estratégicos da empresa e da infraestrutura existente. 

A seguir, destacamos os principais pontos dessa jornada.

Estabeleça processos de transparência e governança na aplicação de IA

Garanta que as soluções de IA tenham acesso a dados precisos, seguros e bem gerenciados. Isso envolve implementar políticas robustas para a coleta, o armazenamento, a proteção e a análise desses dados.

No setor financeiro, altamente regulado, a evolução da IA traz um desafio adicional: manter a transparência e o compliance. Para isso, a adoção não precisa ser abrupta, ela pode (e deve) ser feita de forma gradual e controlada, assegurando que cada etapa esteja em conformidade com os padrões exigidos.

Um processo mais simples e modular facilita a adoção da IA e ajuda a garantir a conformidade com as normas desde o início.

Explicabilidade é fundamental

Em um ambiente onde decisões automatizadas operam em diversas camadas, é essencial que as ações tomadas por modelos de IA possam ser rastreadas e justificadas.

A explicabilidade é uma exigência regulatória, mas vai além: ela é também um pilar para a construção da confiança com os clientes e para a integridade institucional.

“Devido à complexidade dos algoritmos de IA, a interpretação se torna uma etapa crucial para garantir que os resultados sejam compreendidos e analisados por seres humanos. Algoritmos de explicabilidade permitem identificar o que contribuiu positiva ou negativamente para uma decisão, e qual o peso de cada fator envolvido.”
 — Ricardo Ferreira, Diretor de operações da vertical Matera Insights

Conecte a IA aos objetivos do negócio

Alinhar o uso da IA com as metas estratégicas da organização é essencial para gerar valor. Identifique os pontos onde a tecnologia pode oferecer maior impacto, como automação de processos, experiência do cliente ou gestão de riscos.

A IA não deve ser apenas uma inovação isolada, mas sim uma alavanca para alcançar metas, aumentar a eficiência, reduzir custos ou tomar decisões mais embasadas, por exemplo.

Priorize o aprimoramento contínuo

A IA evolui rapidamente — e as empresas que buscam manter sua competitividade precisam acompanhar esse ritmo. Para isso, é necessário investir constantemente em capacitação, atualização tecnológica e pesquisa aplicada.

Adotar uma postura de aprendizado contínuo garante que a empresa aproveite novas oportunidades à medida que surgem.

Monitore o desempenho

Avaliar constantemente o impacto das iniciativas de IA é parte essencial do processo. Use métricas claras para medir resultados e identificar pontos de melhoria.

Esse monitoramento contínuo permite ajustes rápidos, garantindo que a tecnologia esteja sempre alinhada às necessidades da organização.

Inteligência Artificial como motor de eficiência, personalização e vantagem competitiva para os clientes Matera

Como vimos ao longo do texto, o impacto da inteligência artificial vai muito além dos chatbots.

Estamos diante de uma transformação profunda em todas as frentes do mercado financeiro. O verdadeiro diferencial do uso de IA está na forma como essa tecnologia é aplicada a desafios reais.

É nesse cenário que a Matera Insights se destaca.

Enquanto o mercado ainda busca entender como aplicar IA com responsabilidade e eficácia, a Matera Insights já entrega inteligência pronta para uso, com foco em três grandes frentes: rentabilização, fidelização e crédito inteligente.

Com base nos princípios de governança, explicabilidade e integração com objetivos de negócio — como mostramos aqui — a Matera Insights:

• Ajuda instituições a identificar oportunidades reais de rentabilização;
• Permite fidelizar clientes de forma contínua, entendendo a jornada para oferecer a próxima melhor ação;
• Oferece inteligência para crédito, apoiando decisões mais precisas e inclusivas, com modelos que vão além das abordagens tradicionais.

Tudo isso com total aderência ao cenário regulatório e com foco no impacto real para o negócio. A jornada com inteligência já começou. 

Fale com um de nossos especialistas e saiba como podemos ajudar a sua instituição.

Conclusão

A inteligência artificial já é uma aliada estratégica para as instituições financeiras, e tende a se tornar ainda mais indispensável.

Para colher seus benefícios, é necessário mais do que aderir à tendência: é preciso investir de forma contínua, planejada e responsável.

O futuro da IA no mercado financeiro é promissor, e quem souber integrar essa tecnologia com clareza de propósito e agilidade na execução sairá na frente na próxima fase da transformação digital do setor.