Conheça o potencial ilimitado da IA no mercado financeiro: dados, suas aplicações e perspectivas para o futuro

A inteligência artificial (IA) está revolucionando o setor financeiro. Do gerenciamento de riscos à análise de dados e personalização de serviços, essa tecnologia traz melhorias significativas em todas as áreas.

Instituições financeiras de ponta já utilizam IA para otimizar a gestão, detectar fraudes, automatizar processos operacionais, reduzir custos e aumentar a produtividade. 

Esses avanços tecnológicos não apenas simplificam operações complexas, mas também oferecem insights que impulsionam a tomada de decisões estratégicas.

Nesse artigo, veremos como a IA tem sido aplicada no mercado financeiro, seus benefícios e as principais tendências e previsões para o futuro do setor. 

O avanço da Inteligência Artificial (IA) no mercado financeiro 

A implementação da IA no setor financeiro é ampla e diversificada, essa tecnologia oferece uma série de possibilidades que impulsionam a eficiência e a inovação em toda a indústria. 

Já em 2022, segundo uma pesquisa da IBM, 41% das empresas brasileiras já utilizavam IA em suas operações, enquanto 34% planejavam implementá-la em breve.

Com um vasto leque de oportunidades, a IA otimiza diversos processos no mercado financeiro. Apesar dos desafios, a implementação e o desenvolvimento contínuo da IA são vistos com otimismo por empresas e líderes do setor. 

A última edição da Global CEO Survey, realizada anualmente pela PwC, consultou mais de 4,7 mil CEOs ao redor do mundo, incluindo o Brasil. Os resultados indicam que os dirigentes do setor financeiro reconhecem a necessidade de reinvenção.

De acordo com a pesquisa, 74% dos respondentes brasileiros veem a IA generativa como uma ferramenta potencial para aprimorar produtos e serviços financeiros já nos próximos 12 meses. As oportunidades são vastas e incluem:

• automatização de tarefas repetitivas;
• redução de custos;
• aumento da produtividade;
• geração de mais fidelidade dos clientes.

A seguir veremos detalhes de como essas oportunidades podem ser aproveitadas por instituições financeiras líderes.

Aplicações da IA no mercado financeiro

Se até aqui tivemos um panorama com os principais dados sobre o avanço da IA, é hora de conhecer as aplicações práticas nesse mercado. 

Afinal, como ela transforma a maneira como as instituições operam, analisam e automatizam tarefas complexas? 

Veremos a seguir!

Identificação do produto ideal para cada cliente

Com o uso da IA, as instituições financeiras podem processar e analisar diversas variáveis. 

Essa análise abrangente permite a criação de perfis detalhados e a segmentação dos clientes em grupos específicos, possibilitando a recomendação de produtos financeiros altamente personalizados.

Sugestões de investimentos personalizadas

Embora a educação financeira esteja cada vez mais popular, muitas pessoas ainda possuem dúvidas sobre como alguns investimentos realmente funcionam e qual é o melhor para cada objetivo.

Muitas vezes sem acesso a um analista de investimento que possa orientar, a IA pode fazer a diferença nesse cenário. 

Uma simples interface conversacional permite que, através de uma conversa para entendimento de objetivos, o melhor investimento seja recomendado de acordo com o perfil do usuário.

Isso permite que pessoas sem conhecimento prévio sobre investimentos criem suas reservas sem precisar navegar por milhares de opções em um aplicativo e escolher algo que não compreendem bem.

Nesse cenário, além de direcionar para um investimento adequado ao perfil do usuário, a IA orienta o investidor sobre por que aquela é a melhor opção e como o investimento funciona. Proporcionando uma experiência mais personalizada e acessível, além de facilitar o processo de tomada de decisão e promover maior confiança nos investimentos

Análise de crédito

Com seus algoritmos, a IA pode realizar análises de crédito de maneira mais rápida e precisa do que os métodos tradicionais. 

Utilizando modelos apropriados, as instituições analisam dados financeiros e comportamentais para determinar a probabilidade de inadimplência.

Isso acelera o processo de aprovação de crédito e aumenta a precisão das avaliações, reduzindo o risco de concessão de crédito a clientes inadimplentes.

Gestão de riscos

A IA desempenha um papel crucial na gestão de riscos, focando na predição ao analisar variáveis relevantes para o contexto.

Isso permite identificar potenciais riscos antecipadamente. Além disso, a IA facilita o monitoramento contínuo dos riscos, detectando rapidamente quaisquer ameaças emergentes e permitindo uma resposta imediata.

A capacidade de simular diversos cenários de risco também prepara melhor as instituições, proporcionando uma visão mais abrangente e estratégica para a tomada de decisões.

Predição de tendências

O uso de IA no setor financeiro pode prever movimentos de mercado e tendências com alta precisão. Isso ajuda na formulação de estratégias de investimento mais informadas, permitindo que os investidores maximizem seus retornos e minimizem riscos. 

Prevenção de fraudes

Sistemas com IA podem monitorar transações em tempo real e identificar atividades suspeitas, além de comportamentos atípicos que podem indicar fraude. 

Ao comparar essas atividades com padrões normais de comportamento, ela detecta potenciais fraudes antes que causem danos significativos. 

E tem mais: a análise comportamental permite identificar novas formas de fraude, adaptando-se continuamente às técnicas. Isso resulta em uma redução significativa das perdas financeiras e protege a integridade das instituições financeiras e seus clientes.

CX

A experiência do cliente também está melhorando. Graças aos chatbots e assistentes virtuais, alimentados por IA, o público conta atendimento ao cliente 24 horas, respondendo a perguntas e resolvendo problemas de maneira eficiente. 

Outro destaque é a possibilidade de personalização com base no histórico e nas preferências do cliente. Isso significa recomendações e soluções específicas para cada indivíduo.

Esse é mais um aspecto que melhora a satisfação do cliente e fortalece vínculos com a instituição financeira.

Identificação de oportunidades de novos negócios

Graças à análise de dados de mercado e comportamentais, as instituições financeiras podem identificar tendências emergentes e comportamentos de consumo que apontam para novas áreas de oportunidade.

É possível, por exemplo, identificar oportunidades de novos negócios, como clientes inativos, oportunidades de cross-sell e upsell, NBO, etc.

Com essas informações, as instituições financeiras podem ampliar sua base de clientes e aumentar suas receitas de maneira eficiente.

Automação

Por fim, a IA pode automatizar diversos processos no mercado financeiro. Sua capacidade de aprender e se adaptar continuamente às necessidades da empresa garante que os processos automatizados permaneçam eficazes e relevantes ao longo do tempo. 

Essa adaptabilidade é crucial para manter a competitividade em um mercado financeiro dinâmico e em constante evolução. 

Com a automação e a análise inteligente de dados, as instituições financeiras podem reduzir custos operacionais, aumentar a produtividade e oferecer um nível superior de serviço aos clientes.

Por onde começar a inserir a IA na rotina do mercado financeiro?

Para organizar e começar a inserir a IA no mercado financeiro, é útil seguir uma abordagem estruturada, gradual e bem planejada, começando com uma compreensão clara dos objetivos da empresa e da infraestrutura existente. Entenda melhor nos próximos tópicos!

Estabeleça processos de governança de dados

Garanta que as soluções de IA tenham acesso a dados precisos, seguros e bem gerenciados. Isso envolve a implementação de políticas e procedimentos para coletar, armazenar, proteger e analisar dados. 

Uma estrutura robusta de governança de dados é fundamental para o sucesso de qualquer iniciativa de IA.

Conecte a IA aos objetivos de negócio

Alinhe o uso da IA com os objetivos estratégicos da empresa para maximizar os resultados. Identifique áreas onde a IA pode agregar maior valor, como automação de processos, melhoria da experiência do cliente e gestão de riscos. 

Integre a IA como uma ferramenta para alcançar metas específicas, como aumento da eficiência, redução de custos ou melhoria da tomada de decisões.

Priorize o aprimoramento contínuo

A IA é uma tecnologia em constante evolução, portanto, as instituições financeiras devem buscar atualizações regulares e interação com as últimas inovações. 

Isso pode ser alcançado por meio de treinamentos e investimentos em pesquisa e desenvolvimento. 

Essa postura mantém a empresa competitiva e capaz de aproveitar novas oportunidades.

Monitore o desempenho

Use métricas para avaliar a eficácia das iniciativas de IA e identificar áreas de melhoria. 

O monitoramento constante do desempenho permite ajustes e melhorias contínuas, garantindo que a IA atenda às necessidades da empresa e gere resultados tangíveis.

Ao seguir esses passos, as instituições financeiras podem iniciar sua jornada de integração da IA de maneira organizada e eficaz, maximizando os benefícios dessa tecnologia disruptiva.

O futuro da IA no mercado financeiro

Como vimos, o impacto da inteligência artificial vai muito além dos chatbots. 

Estamos diante de uma revolução em todos os aspectos do mercado financeiro, com o avanço da IA, podemos esperar uma maior automação de processos, permitindo que as instituições financeiras operem de forma mais eficiente e ágil. 

Podemos esperar também um aprimoramento da capacidade das empresas de entender e prever as necessidades dos clientes, levando a uma oferta de serviços mais personalizados e adaptados às preferências individuais de cada indivíduo.

À medida que a tecnologia evolui e se torna mais acessível, novas oportunidades surgirão para as instituições financeiras inovarem e se destacarem em um mercado cada vez mais competitivo. 

Conclusão

Como vimos neste artigo, as instituições financeiras têm na inteligência artificial uma grande aliada para se manterem competitivas e adaptadas às demandas do mercado. 

É preciso abraçar a IA e investir continuamente em sua implementação e desenvolvimento.

O futuro da IA no mercado financeiro é promissor, e aqueles que souberem aproveitar seu potencial terão uma vantagem significativa no cenário financeiro global.