Segurança, flexibilidade e fluxos de pagamentos simplificados a baixo custo de operação: essas são algumas vantagens do BaaS. A solução de Banking as a Service é uma tendência que permite a empresas de diversos segmentos gerarem receita extra por meio da oferta de produtos e serviços financeiros.
Além de lucrativo, esse fenômeno possibilita que as empresas se mantenham competitivas no mercado financeiro, dispensando os intermediários e rentabilizando uma cadeia de valor já consolidada.
Ou seja, a ideia é que outras instituições possam oferecer sua própria conta digital, Pix, cartão de débito e maquininha, por exemplo.
Neste artigo, mostraremos como trabalhar neste modelo e quais as vantagens. Confira!
O que é BaaS
BaaS é uma sigla para Banking as a Service. Na prática, nesse formato, a empresa se “pluga” a uma instituição que já oferece produtos e serviços financeiros e dessa forma consegue (por integração via APIs), agregar os mesmos ao seu portfólio.
Em alguns casos, a implementação pode levar menos de um mês, permitindo um time to market acelerado, sem perda de tempo.
Além disso, o BaaS é uma solução white label, o que significa que as empresas podem estampar suas marcas nos serviços e produtos que chegam aos seus clientes. Ou seja, o público final não vê a instituição fornecedora do BaaS - app, cartão e extratos aparecem com a marca contratante.
"No BaaS você pode montar a sua fintech em tempo recorde, com investimento extremamente reduzido e mantendo a possibilidade de migrar seus clientes para o modelo de fintech própria assim que desejar. É a opção ideal para os executivos que precisam entregar resultados em poucas semanas", ressalta Diogo Meirelles, Diretor Executivo de Sales & Marketing da Matera.
O que são soluções “as a service”?
Talvez você já tenha ouvido em outros termos que são “as a service”.
Ele se refere à entrega de serviços pela nuvem, onde o acesso substitui a posse. É um modelo que transforma a oferta de produtos em serviços, possibilitando que usuários utilizem e paguem por serviços específicos sem a necessidade de possuir a infraestrutura.
Outro exemplo é o SaaS, que é uma abreviação de Software as a Service. Isto significa que a empresa adquire uma licença para utilizar o software de um fornecedor, disponibilizado na nuvem.
Existem opções de SaaS para o mercado financeiro também, que permitem desenvolver as próprias soluções de conta digital, Pix, cartão de débito e conta de cashback, por exemplo.
Sendo assim, o SaaS passa a ser uma evolução do BaaS. À medida que a empresa cresce com a oferta de serviços e produtos financeiros e ganha mais expertise sobre o mercado, processos, operações e responsabilidades, é natural que migre da segunda para a primeira. Com mais segurança e conhecimento, fica mais fácil ter uma operação própria.
"O SaaS é uma solução abrangente que atende tanto instituições financeiras, de pagamentos e fintechs em geral. A plataforma permite que você tenha a própria licença e atue de forma mais independente e flexível em relação ao modelo de negócio”, destaca Meirelles.
Como funciona o Banking as a Service (BaaS)?
O modelo de Banking as a Service funciona por meio de APIs, que permitem a extensão da tecnologia da incubadora/instituição contratada e seu core bancário às demais empresas que querem operar no mercado.
Essa estrutura está disponível na nuvem, assim não exige servidores instalados in loco.
Isso tudo traz mais agilidade para a implementação e operação, além de ser escalável, acompanhando o crescimento dos clientes e outros benefícios.
Quais são as vantagens do BaaS?
Você já pôde conferir algumas das vantagens do modelo Banking as a Service, mas aqui destacamos mais algumas:
Segurança
Com o BaaS, seu negócio tem mais credibilidade para atuar no mercado financeiro, já que toda a infraestrutura de segurança é garantida por uma outra instituição, que já possui experiência no setor.
Flexibilidade
Por funcionar no formato white label, o Banking as a Service oferece flexibilidade para que sua empresa desenvolva o modelo de negócio que melhor se encaixa em suas necessidades.
Além disso, a tecnologia na nuvem permite um crescimento escalável, que acompanha sua organização em todas as etapas.
Baixo custo
Um dos principais atrativos do BaaS é o baixo custo para operação, se comparado com a abertura de uma fintech do zero.
Com esse modelo, sua empresa conta com tecnologia de ponta e uma equipe já experiente, sem precisar formar um grande time interno, nem investir no back office.
Fluxo de pagamentos mais simples
Para as empresas de PDV, em especial, o Banking as a Service é uma ótima chance de reduzir o número de intermediários nos pagamentos integrados ao sistema.
Com o Banking as a Service, seu negócio pode manter os valores que circulam em seu próprio ecossistema e oferecer mais vantagens para os clientes, além de contar com redução de custos com intermediários.
Análise de dados
Outra vantagem é que, com o fornecimento de contas para os pontos de venda, a empresa poderá dar início a um trabalho de data analytics avaliando as informações de compras de produtos.
Isso gera insights valiosos para ajustar o planejamento estratégico e redirecionar esforços com base na inteligência de mercado.
Quais serviços existem no BaaS?
Se você tem interesse em oferecer serviços financeiros aos seus clientes, com o BaaS, é possível que a sua empresa tenha em seu portfólio:
- Oferta de conta digital;
- Oferta de cashback;
- Habilitação do recebimento de pagamentos por Pix, TED, boleto, máquina de cartão, entre outros meios;
- Habilitação de pagamentos para os clientes, como faturas, recargas e fornecedores;
- Controle sobre prazo e tarifas das transações dos clientes.
A diversificação da oferta de serviços – aliando recursos financeiros e não financeiros – desburocratiza toda a cadeia de valor nesse mercado.
Assim, dispensam-se os intermediários envolvidos no processo convencional e, consequentemente, o excesso de taxas operacionais.
Por que contratar um serviço de BaaS?
O BaaS possibilita um leque de funcionalidades, como abertura de conta, Cash In/Out via Pix, pagamento de contas, consultas de saldo e extrato, emissão de boleto de cash in e funções Pix, como gestão de chaves e limites.
Essas funcionalidades já estão integradas às regulamentações vigentes e baseadas em inovação e experiência do usuário.
As vantagens desse modelo de negócio estão para além da nova fonte de receita, como:
- Expansão do Portfólio: Ao adotar o BaaS, qualquer empresa pode ampliar seu portfólio com serviços financeiros, atraindo novos clientes e aprimorando o relacionamento com os existentes.
- Pagamentos Simplificados: Com funcionalidades como pagamento de contas, transferências, dentre outros, o BaaS simplifica as operações financeiras, proporcionando conveniência aos usuários.
- Agilidade na Implementação: Esqueça a complexidade de criar um banco do zero. O BaaS permite que sua empresa ofereça produtos e serviços financeiros de forma acelerada, em função da rápida implementação.
- Redução de Custos: O modelo BaaS é mais econômico, uma vez que não há a necessidade de montar a própria estrutura tecnológica e de back-office do zero.
- Experiência Personalizada: O BaaS permite personalizar serviços financeiros de acordo com as necessidades dos clientes.
- Segurança e Confiabilidade: O BaaS garante segurança, confidencialidade e integridade por meio de recursos tecnológicos avançados, como criptografia. Os serviços estão disponíveis 24x7, proporcionando uma experiência confiável.
A facilidade de aderir ao Banking as a Service é também um atrativo. Basta contar com uma empresa especializada em soluções financeiras para ter acesso a uma plataforma sob demanda para as necessidades do seu negócio.
BaaS Matera: como funciona e diferenciais
Oferecer produtos e serviços financeiros não é mais exclusividade de grandes instituições. Com o BaaS, qualquer empresa pode trilhar o caminho da inovação e aproveitar os benefícios desse modelo de negócio.
E o melhor, você não precisa se preocupar com gestão de contas, auditoria, onboarding, relacionamento com o Banco Central e conformidade com regulatórios, pois isso fica a cargo da fornecedora do BaaS, como a Matera. Você, empresa, pode focar em oferecer a melhor experiência aos seus clientes.
Entre em contato e saiba como contratar o BaaS Matera!